Aucun résultat. Essayez le nom d’une protection, celui d’une province, ou appelez-nous au 1-800-555-0182.
Auto, habitation, locataires, copropriété, vie, voyage et entreprise. Nous commençons par vous dire ce que votre province couvre déjà, puis nous plaçons le reste.
PrivéEn Ontario, l’assurance automobile est un marché privé. Nous comparons les assureurs et plaçons la police qui vous convient.
Responsabilité civile minimale : 200 000 $. Preuve d’assurance : carte rose, papier ou électronique. Permis de courtage : Registered Insurance Brokers of Ontario (RIBO).
Trois provinces vendent elles-mêmes l’assurance auto de base. Le Québec la partage en deux. Ailleurs, le marché est privé. C’est la première chose que nous vérifions.
41 200
ménages et entreprises assurés
34
assureurs canadiens au carnet
13
provinces et territoires
22
ans à lire les avenants
Chaque carte s’ouvre sur ce que la police fait réellement. Ce qu’elle ne fait pas se trouve sur la page de la protection, en toutes lettres.
Province par province, parce que c’est ainsi que cela fonctionne ici
Voir la protectionElle est inscrite dans la loi provinciale, et les treize versions sont réellement différentes. C’est la première chose que nous vérifions, et la plus rapide à repérer sur un site qui n’est pas d’ici.
La protection de base vient d’un assureur public. Le courtier place tout ce qui se trouve au-dessus.
La SAAQ indemnise les blessures corporelles, sans égard à la responsabilité. Le marché privé couvre le véhicule et la responsabilité envers autrui. Le minimum légal y est de 50 000 $ pour cette raison précise.
L’Ontario, l’Alberta, les provinces de l’Atlantique et les trois territoires. Les assureurs se font concurrence, les taux sont déposés auprès d’un organisme provincial, et un courtier peut vous déplacer.
La province décide du régime automobile, du minimum de responsabilité et de la preuve d’assurance que vous portez.
La page des avenants, pas la première page. C’est là que se trouvent les lacunes.
Trente-quatre assureurs canadiens, et la partie publique lorsque votre province en a une.
Deux ou trois options côte à côte, avec les écarts expliqués en langage clair.
Un courtier attitré, une révision annuelle, et quelqu’un de votre côté au moment du sinistre.
Survolez ou sélectionnez une carte pour lire le témoignage complet. Le mur se réorganise doucement autour.
J’avais l’Autopac de base et je croyais que c’était tout. Ce ne l’était pas.
Northwood m’a expliqué ce qui se place au-dessus de la base, m’a montré noir sur blanc l’écart entre une limite de 200 000 $ et une de 2 M$, et a réduit ma franchise pour moins cher que prévu. Vingt minutes au téléphone avec une personne qui ne me vendait rien d’inutile.
Après la tempête, c’est eux qui m’ont appelé. Je n’ai eu à courir après personne.
Trois bardeaux et un soffite, rien à côté de ce qu’ont vécu certains voisins. Ce qui a compté, c’est qu’une personne du cabinet a téléphoné le lundi pour savoir si nous allions bien et s’il fallait ouvrir un dossier. Sur cette côte, ce n’est pas rien.
Ils m’ont demandé si je voulais le régime sans égard à la responsabilité ou celui de responsabilité civile. J’ignorais que j’avais le choix.
La Saskatchewan est le seul endroit au pays où l’on a ce choix, et on ne me l’avait jamais expliqué en onze ans de conduite. Ils ont présenté les deux, m’ont dit lequel convenait à ma situation et pourquoi, sans insister.
Ils m’ont expliqué le partage avec la SAAQ en une phrase. Mon courtier précédent n’a jamais essayé.
Je payais pour une limite de responsabilité qui chevauchait ce que le régime public couvre déjà. Corrigé dès le premier renouvellement, et l’économie est allée dans un avenant pour inondation par le sol dont j’avais réellement besoin, sur une rue qui déborde.
Personne ne m’avait dit ce que Enhanced Care changeait concrètement pour moi.
Ils ont examiné mes documents Autoplan, expliqué ce qu’ICBC couvre désormais et ce qu’il ne couvre pas, puis placé la portion facultative chez un assureur privé parce que c’était plus avantageux. J’ignorais même que c’était un choix.
Vingt-six dollars par mois pour une assurance de locataire, et tout l’appartement était couvert.
Le logement du dessus a inondé en janvier. Nos meubles, les deux portables et presque toute la cuisine ont été perdus. Tout a été remplacé, et neuf nuits d’hôtel ont été payées. Je croyais sincèrement que la police de l’immeuble nous couvrait.
L’avenant refoulement d’égout ajouté en mars s’est payé en avril.
Quatre-vingt-dix millimètres de pluie en un après-midi et un sous-sol rempli d’eau. Northwood a fait affecter l’expert le jour même et m’a dit de ne rien jeter avant sa visite, ce qui s’est révélé le conseil le plus utile de la semaine.
Notre boulangerie a eu son attestation en quatre heures. Le locateur l’avait demandée le matin même.
Ils ont aussi remarqué que notre période d’indemnisation en pertes d’exploitation était fixée à trois mois, ce qui, pour une boulangerie avec un seul four, ne suffit pas à rouvrir. Nous sommes passés à douze mois. Cela coûte moins qu’une caisse de farine par mois.
Ils ont repéré la désignation de bénéficiaire avant qu’elle ne devienne le problème de ma famille.
J’avais réutilisé un vieux formulaire ontarien après notre déménagement au Québec, où la désignation du conjoint marié est irrévocable à moins d’indication contraire. Cela aurait été un vrai gâchis. Quinze minutes de lecture attentive.
Trois provinces vous vendent elles-mêmes la protection de base. Le Québec la partage en deux. Ailleurs, le marché est privé. Voici ce qui change quand on traverse une frontière.
Augmenter sa franchise est la façon la plus simple de réduire une prime, et la plus simple de le regretter. Le chiffre qui tranche ne figure pas sur votre police.
L’immeuble est assuré. Vous ne l’êtes pas. L’écart entre ces deux faits coûte environ vingt-cinq dollars par mois.
Une demande de dix minutes, un courtier attitré, et une réponse qui commence par ce que votre province couvre déjà.