Assurance des locataires
Votre propriétaire assure l’immeuble. Rien dans cette police ne couvre vos biens, votre responsabilité, ni la facture d’hôtel si le logement du dessus inonde le vôtre en janvier.
La police du propriétaire n’est pas la vôtre
L’assurance des locataires est la police sérieuse la moins chère au Canada, et celle que l’on omet le plus souvent. Non pas par décision, mais parce qu’on suppose que la police de l’immeuble nous protège. Ce n’est pas le cas, et deux sinistres courants le démontrent : l’eau du voisin qui traverse votre plafond, et votre propre feu de cuisine qui gagne quatre autres logements.
Le premier vous coûte vos biens. Le second explique pourquoi la limite de responsabilité compte davantage que la limite sur les biens.
Ce que la police couvre
Vos biens
Tout ce que vous emporteriez en déménageant. La plupart des gens sous-estiment ce montant de moitié tant qu’ils n’en dressent pas la liste. Un studio rempli de choses ordinaires atteint 25 000 $ plus vite qu’on ne le croit.
Responsabilité civile
La moitié importante. Si un incendie ou un dégât d’eau parti de chez vous endommage l’immeuble et les logements voisins, c’est cette garantie qui répond. Nous plaçons 2 M$ par défaut, parce que l’arithmétique d’un immeuble à logements ne tient pas à 1 M$.
Frais de subsistance supplémentaires
Un endroit où dormir pendant les réparations, et l’écart entre votre loyer et le tarif court terme que vous devrez payer.
Protection hors des lieux
Votre portable volé dans un café de Halifax, votre vélo pris devant un commerce sur Commercial Drive, vos bagages égarés entre Winnipeg et Whitehorse.
Refoulement d’égout au sous-sol
Si vous louez un logement au sous-sol, cet avenant n’est pas facultatif au sens utile du terme. C’est exactement le sinistre qui frappe les sous-sols.
Colocataires et étudiants
Un colocataire n’est pas automatiquement couvert par votre police. Un étudiant qui vit hors du domicile parental l’est souvent, en partie, par la police des parents. Les deux situations méritent deux minutes au téléphone.
Ce qu’elle ne couvre pas
Une police honnête se lit aussi par ses exclusions. Voici celles qui causent le plus de mauvaises surprises.
- L’immeuble, ses systèmes et sa structure. Cela relève de la police du propriétaire.
- Un colocataire qui n’est pas nommé à la police.
- Les dommages par inondation ou refoulement si l’avenant n’a pas été ajouté.
- Toute activité commerciale exercée depuis le logement.
Dix minutes au téléphone, ou remplissez la demande et nous reviendrons avec trois marchés.
Dites-nous votre province. Le reste suit.
Une demande de dix minutes, un courtier attitré, et une réponse qui commence par ce que votre province couvre déjà.