Assurance vie
Deux questions décident presque tout : combien, et pour combien de temps. L’assurance temporaire y répond à peu de frais et sans détour, et pour la plupart des familles canadiennes, c’est toute la réponse.
Assez, et assez longtemps
Le calcul n’est pas compliqué. Additionnez vos dettes, ajoutez les années de revenu dont votre ménage aurait besoin, soustrayez ce que vous détenez déjà par le travail : voilà à peu près le montant. Ce qui demande du jugement, c’est la durée : assez longue pour porter l’hypothèque et mener le plus jeune enfant à l’autonomie, et pas une année de plus que vous n’accepterez de payer.
Nous détenons les permis en assurance de personnes partout au Canada, et notre rémunération est la même quel que soit l’assureur retenu.
Ce que la police couvre
Assurance temporaire
Un montant fixe, pour un nombre d’années fixe, à un prix fixe. Dix, vingt ou trente ans. C’est le produit le moins spectaculaire du secteur et le bon choix pour la plupart des gens de moins de cinquante ans.
Assurance permanente et vie entière
Une protection qui ne se termine pas, assortie d’une valeur de rachat. Elle trouve sa place en planification successorale, pour financer une convention entre actionnaires, et lorsqu’il y a une personne à charge pour la vie. Elle ne remplace pas la temporaire pour une jeune famille.
Maladies graves
Un capital versé au diagnostic d’une maladie couverte. Le régime public canadien paie les soins. Il ne paie pas votre hypothèque pendant huit mois d’arrêt, ni les médicaments, ni les déplacements, ni le stationnement.
Invalidité
Le remplacement du revenu si vous ne pouvez plus travailler. Statistiquement bien plus probable qu’un décès avant soixante-cinq ans, et la protection que l’on croit à tort pleinement fournie par l’employeur. Lisez la définition d’invalidité dans votre brochure collective.
Complément au régime collectif
La protection de l’employeur équivaut d’ordinaire à une ou deux fois le salaire et cesse le jour du départ. Nous dimensionnons une police personnelle qui vient s’y ajouter, pour qu’un changement d’emploi ne devienne pas un changement de protection.
Bénéficiaires et Québec
Un bénéficiaire désigné soustrait le capital à la succession. Au Québec, la désignation du conjoint marié est irrévocable à moins d’indication contraire, un piège réel pour qui déménage à Montréal en réutilisant un vieux formulaire.
Ce qu’elle ne couvre pas
Une police honnête se lit aussi par ses exclusions. Voici celles qui causent le plus de mauvaises surprises.
- Le suicide au cours des deux premières années, selon le contrat canadien courant.
- Les fausses déclarations importantes à la proposition. La clause d’incontestabilité de deux ans existe pour cette raison.
- Les affections diagnostiquées avant la prise d’effet d’une police maladies graves.
Un appel de vingt minutes vous donne un montant que vous pourrez défendre. Aucun examen médical n’est requis pour cette conversation.
Dites-nous votre province. Le reste suit.
Une demande de dix minutes, un courtier attitré, et une réponse qui commence par ce que votre province couvre déjà.